Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 879,08 € | 6 879,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 846 € / mois | 19 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 560 € | 1 033 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 925 € | 980 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 088,62 € | 33 460,34 € | 907 911,38 € |
| Année 2 | 50 875,12 € | 31 673,84 € | 857 036,26 € |
| Année 3 | 52 726,63 € | 29 822,33 € | 804 309,63 € |
| Année 4 | 54 645,53 € | 27 903,43 € | 749 664,10 € |
| Année 5 | 56 634,26 € | 25 914,70 € | 693 029,84 € |
| Année 6 | 58 695,37 € | 23 853,59 € | 634 334,47 € |
| Année 7 | 60 831,49 € | 21 717,47 € | 573 502,98 € |
| Année 8 | 63 045,34 € | 19 503,62 € | 510 457,64 € |
| Année 9 | 65 339,77 € | 17 209,19 € | 445 117,87 € |
| Année 10 | 67 717,72 € | 14 831,24 € | 377 400,15 € |
| Année 11 | 70 182,17 € | 12 366,79 € | 307 217,98 € |
| Année 12 | 72 736,34 € | 9 812,62 € | 234 481,64 € |
| Année 13 | 75 383,46 € | 7 165,50 € | 159 098,18 € |
| Année 14 | 78 126,91 € | 4 422,05 € | 80 971,27 € |
| Année 15 | 80 971,27 € | 1 578,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 655 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 484 € pour cette enveloppe de financement.