Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 639,14 € | 5 639,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 088 € / mois | 16 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 560 € | 1 033 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 925 € | 980 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 005,07 € | 34 664,61 € | 923 994,93 € |
| Année 2 | 34 240,38 € | 33 429,30 € | 889 754,55 € |
| Année 3 | 35 521,89 € | 32 147,79 € | 854 232,66 € |
| Année 4 | 36 851,35 € | 30 818,33 € | 817 381,31 € |
| Année 5 | 38 230,59 € | 29 439,09 € | 779 150,72 € |
| Année 6 | 39 661,45 € | 28 008,23 € | 739 489,27 € |
| Année 7 | 41 145,85 € | 26 523,83 € | 698 343,42 € |
| Année 8 | 42 685,82 € | 24 983,86 € | 655 657,60 € |
| Année 9 | 44 283,45 € | 23 386,23 € | 611 374,15 € |
| Année 10 | 45 940,84 € | 21 728,84 € | 565 433,31 € |
| Année 11 | 47 660,27 € | 20 009,41 € | 517 773,04 € |
| Année 12 | 49 444,05 € | 18 225,63 € | 468 328,99 € |
| Année 13 | 51 294,60 € | 16 375,08 € | 417 034,39 € |
| Année 14 | 53 214,41 € | 14 455,27 € | 363 819,98 € |
| Année 15 | 55 206,08 € | 12 463,60 € | 308 613,90 € |
| Année 16 | 57 272,26 € | 10 397,42 € | 251 341,64 € |
| Année 17 | 59 415,82 € | 8 253,86 € | 191 925,82 € |
| Année 18 | 61 639,59 € | 6 030,09 € | 130 286,23 € |
| Année 19 | 63 946,56 € | 3 723,12 € | 66 339,67 € |
| Année 20 | 66 339,67 € | 1 329,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.