Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 228,39 € | 6 228,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 874 € / mois | 17 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 560 € | 1 141 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 425 € | 1 083 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 453,85 € | 38 286,83 € | 1 020 546,15 € |
| Année 2 | 37 818,22 € | 36 922,46 € | 982 727,93 € |
| Année 3 | 39 233,66 € | 35 507,02 € | 943 494,27 € |
| Année 4 | 40 702,03 € | 34 038,65 € | 902 792,24 € |
| Année 5 | 42 225,39 € | 32 515,29 € | 860 566,85 € |
| Année 6 | 43 805,78 € | 30 934,90 € | 816 761,07 € |
| Année 7 | 45 445,31 € | 29 295,37 € | 771 315,76 € |
| Année 8 | 47 146,19 € | 27 594,49 € | 724 169,57 € |
| Année 9 | 48 910,72 € | 25 829,96 € | 675 258,85 € |
| Année 10 | 50 741,32 € | 23 999,36 € | 624 517,53 € |
| Année 11 | 52 640,42 € | 22 100,26 € | 571 877,11 € |
| Année 12 | 54 610,60 € | 20 130,08 € | 517 266,51 € |
| Année 13 | 56 654,49 € | 18 086,19 € | 460 612,02 € |
| Année 14 | 58 774,93 € | 15 965,75 € | 401 837,09 € |
| Année 15 | 60 974,69 € | 13 765,99 € | 340 862,40 € |
| Année 16 | 63 256,80 € | 11 483,88 € | 277 605,60 € |
| Année 17 | 65 624,34 € | 9 116,34 € | 211 981,26 € |
| Année 18 | 68 080,44 € | 6 660,24 € | 143 900,82 € |
| Année 19 | 70 628,48 € | 4 112,20 € | 73 272,34 € |
| Année 20 | 73 272,34 € | 1 468,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.