Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 597,90 € | 7 597,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 024 € / mois | 21 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 560 € | 1 141 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 425 € | 1 083 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 218,11 € | 36 956,69 € | 1 002 781,89 € |
| Année 2 | 56 191,27 € | 34 983,53 € | 946 590,62 € |
| Année 3 | 58 236,25 € | 32 938,55 € | 888 354,37 € |
| Année 4 | 60 355,66 € | 30 819,14 € | 827 998,71 € |
| Année 5 | 62 552,19 € | 28 622,61 € | 765 446,52 € |
| Année 6 | 64 828,68 € | 26 346,12 € | 700 617,84 € |
| Année 7 | 67 188,00 € | 23 986,80 € | 633 429,84 € |
| Année 8 | 69 633,21 € | 21 541,59 € | 563 796,63 € |
| Année 9 | 72 167,39 € | 19 007,41 € | 491 629,24 € |
| Année 10 | 74 793,80 € | 16 381,00 € | 416 835,44 € |
| Année 11 | 77 515,79 € | 13 659,01 € | 339 319,65 € |
| Année 12 | 80 336,84 € | 10 837,96 € | 258 982,81 € |
| Année 13 | 83 260,57 € | 7 914,23 € | 175 722,24 € |
| Année 14 | 86 290,69 € | 4 884,11 € | 89 431,55 € |
| Année 15 | 89 431,55 € | 1 743,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.