Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 168,91 € | 5 168,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 663 € / mois | 14 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 560 € | 1 141 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 425 € | 1 083 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 976,34 € | 44 050,58 € | 1 039 023,66 € |
| Année 2 | 18 746,06 € | 43 280,86 € | 1 020 277,60 € |
| Année 3 | 19 548,73 € | 42 478,19 € | 1 000 728,87 € |
| Année 4 | 20 385,77 € | 41 641,15 € | 980 343,10 € |
| Année 5 | 21 258,64 € | 40 768,28 € | 959 084,46 € |
| Année 6 | 22 168,89 € | 39 858,03 € | 936 915,57 € |
| Année 7 | 23 118,14 € | 38 908,78 € | 913 797,43 € |
| Année 8 | 24 108,01 € | 37 918,91 € | 889 689,42 € |
| Année 9 | 25 140,26 € | 36 886,66 € | 864 549,16 € |
| Année 10 | 26 216,71 € | 35 810,21 € | 838 332,45 € |
| Année 11 | 27 339,27 € | 34 687,65 € | 810 993,18 € |
| Année 12 | 28 509,86 € | 33 517,06 € | 782 483,32 € |
| Année 13 | 29 730,61 € | 32 296,31 € | 752 752,71 € |
| Année 14 | 31 003,62 € | 31 023,30 € | 721 749,09 € |
| Année 15 | 32 331,11 € | 29 695,81 € | 689 417,98 € |
| Année 16 | 33 715,47 € | 28 311,45 € | 655 702,51 € |
| Année 17 | 35 159,10 € | 26 867,82 € | 620 543,41 € |
| Année 18 | 36 664,55 € | 25 362,37 € | 583 878,86 € |
| Année 19 | 38 234,43 € | 23 792,49 € | 545 644,43 € |
| Année 20 | 39 871,58 € | 22 155,34 € | 505 772,85 € |
| Année 21 | 41 578,81 € | 20 448,11 € | 464 194,04 € |
| Année 22 | 43 359,11 € | 18 667,81 € | 420 834,93 € |
| Année 23 | 45 215,65 € | 16 811,27 € | 375 619,28 € |
| Année 24 | 47 151,71 € | 14 875,21 € | 328 467,57 € |
| Année 25 | 49 170,64 € | 12 856,28 € | 279 296,93 € |
| Année 26 | 51 276,02 € | 10 750,90 € | 228 020,91 € |
| Année 27 | 53 471,57 € | 8 555,35 € | 174 549,34 € |
| Année 28 | 55 761,12 € | 6 265,80 € | 118 788,22 € |
| Année 29 | 58 148,70 € | 3 878,22 € | 60 639,52 € |
| Année 30 | 60 639,52 € | 1 388,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 684 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.