Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 657,93 € | 5 657,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 145 € / mois | 16 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 560 € | 1 249 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 925 € | 1 185 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 677,08 € | 48 218,08 € | 1 137 322,92 € |
| Année 2 | 20 519,61 € | 47 375,55 € | 1 116 803,31 € |
| Année 3 | 21 398,20 € | 46 496,96 € | 1 095 405,11 € |
| Année 4 | 22 314,44 € | 45 580,72 € | 1 073 090,67 € |
| Année 5 | 23 269,89 € | 44 625,27 € | 1 049 820,78 € |
| Année 6 | 24 266,28 € | 43 628,88 € | 1 025 554,50 € |
| Année 7 | 25 305,30 € | 42 589,86 € | 1 000 249,20 € |
| Année 8 | 26 388,83 € | 41 506,33 € | 973 860,37 € |
| Année 9 | 27 518,75 € | 40 376,41 € | 946 341,62 € |
| Année 10 | 28 697,04 € | 39 198,12 € | 917 644,58 € |
| Année 11 | 29 925,81 € | 37 969,35 € | 887 718,77 € |
| Année 12 | 31 207,14 € | 36 688,02 € | 856 511,63 € |
| Année 13 | 32 543,39 € | 35 351,77 € | 823 968,24 € |
| Année 14 | 33 936,83 € | 33 958,33 € | 790 031,41 € |
| Année 15 | 35 389,93 € | 32 505,23 € | 754 641,48 € |
| Année 16 | 36 905,25 € | 30 989,91 € | 717 736,23 € |
| Année 17 | 38 485,47 € | 29 409,69 € | 679 250,76 € |
| Année 18 | 40 133,35 € | 27 761,81 € | 639 117,41 € |
| Année 19 | 41 851,79 € | 26 043,37 € | 597 265,62 € |
| Année 20 | 43 643,80 € | 24 251,36 € | 553 621,82 € |
| Année 21 | 45 512,53 € | 22 382,63 € | 508 109,29 € |
| Année 22 | 47 461,29 € | 20 433,87 € | 460 648,00 € |
| Année 23 | 49 493,48 € | 18 401,68 € | 411 154,52 € |
| Année 24 | 51 612,69 € | 16 282,47 € | 359 541,83 € |
| Année 25 | 53 822,65 € | 14 072,51 € | 305 719,18 € |
| Année 26 | 56 127,21 € | 11 767,95 € | 249 591,97 € |
| Année 27 | 58 530,46 € | 9 364,70 € | 191 061,51 € |
| Année 28 | 61 036,64 € | 6 858,52 € | 130 024,87 € |
| Année 29 | 63 650,10 € | 4 245,06 € | 66 374,77 € |
| Année 30 | 66 374,77 € | 1 519,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.