Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 948,50 € | 5 948,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 026 € / mois | 16 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 560 € | 1 249 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 925 € | 1 185 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 157 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 480,69 € | 42 901,31 € | 1 128 519,31 € |
| Année 2 | 29 567,27 € | 41 814,73 € | 1 098 952,04 € |
| Année 3 | 30 695,30 € | 40 686,70 € | 1 068 256,74 € |
| Année 4 | 31 866,36 € | 39 515,64 € | 1 036 390,38 € |
| Année 5 | 33 082,12 € | 38 299,88 € | 1 003 308,26 € |
| Année 6 | 34 344,23 € | 37 037,77 € | 968 964,03 € |
| Année 7 | 35 654,52 € | 35 727,48 € | 933 309,51 € |
| Année 8 | 37 014,78 € | 34 367,22 € | 896 294,73 € |
| Année 9 | 38 426,95 € | 32 955,05 € | 857 867,78 € |
| Année 10 | 39 892,97 € | 31 489,03 € | 817 974,81 € |
| Année 11 | 41 414,95 € | 29 967,05 € | 776 559,86 € |
| Année 12 | 42 994,99 € | 28 387,01 € | 733 564,87 € |
| Année 13 | 44 635,30 € | 26 746,70 € | 688 929,57 € |
| Année 14 | 46 338,20 € | 25 043,80 € | 642 591,37 € |
| Année 15 | 48 106,07 € | 23 275,93 € | 594 485,30 € |
| Année 16 | 49 941,36 € | 21 440,64 € | 544 543,94 € |
| Année 17 | 51 846,68 € | 19 535,32 € | 492 697,26 € |
| Année 18 | 53 824,69 € | 17 557,31 € | 438 872,57 € |
| Année 19 | 55 878,19 € | 15 503,81 € | 382 994,38 € |
| Année 20 | 58 010,02 € | 13 371,98 € | 324 984,36 € |
| Année 21 | 60 223,16 € | 11 158,84 € | 264 761,20 € |
| Année 22 | 62 520,78 € | 8 861,22 € | 202 240,42 € |
| Année 23 | 64 906,03 € | 6 475,97 € | 137 334,39 € |
| Année 24 | 67 382,27 € | 3 999,73 € | 69 952,12 € |
| Année 25 | 69 952,12 € | 1 429,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.