Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 817,64 € | 6 817,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 660 € / mois | 19 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 560 € | 1 249 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 925 € | 1 185 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 902,64 € | 41 909,04 € | 1 117 097,36 € |
| Année 2 | 41 396,08 € | 40 415,60 € | 1 075 701,28 € |
| Année 3 | 42 945,41 € | 38 866,27 € | 1 032 755,87 € |
| Année 4 | 44 552,74 € | 37 258,94 € | 988 203,13 € |
| Année 5 | 46 220,22 € | 35 591,46 € | 941 982,91 € |
| Année 6 | 47 950,10 € | 33 861,58 € | 894 032,81 € |
| Année 7 | 49 744,74 € | 32 066,94 € | 844 288,07 € |
| Année 8 | 51 606,54 € | 30 205,14 € | 792 681,53 € |
| Année 9 | 53 538,02 € | 28 273,66 € | 739 143,51 € |
| Année 10 | 55 541,80 € | 26 269,88 € | 683 601,71 € |
| Année 11 | 57 620,55 € | 24 191,13 € | 625 981,16 € |
| Année 12 | 59 777,12 € | 22 034,56 € | 566 204,04 € |
| Année 13 | 62 014,40 € | 19 797,28 € | 504 189,64 € |
| Année 14 | 64 335,42 € | 17 476,26 € | 439 854,22 € |
| Année 15 | 66 743,32 € | 15 068,36 € | 373 110,90 € |
| Année 16 | 69 241,31 € | 12 570,37 € | 303 869,59 € |
| Année 17 | 71 832,82 € | 9 978,86 € | 232 036,77 € |
| Année 18 | 74 521,33 € | 7 290,35 € | 157 515,44 € |
| Année 19 | 77 310,44 € | 4 501,24 € | 80 205,00 € |
| Année 20 | 80 205,00 € | 1 607,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 884 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 925 € (2,5%).