Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 207 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 112,27 € | 7 112,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 552 € / mois | 20 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 560 € | 1 303 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 175 € | 1 237 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 207 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 627,09 € | 43 720,15 € | 1 165 372,91 € |
| Année 2 | 43 185,07 € | 42 162,17 € | 1 122 187,84 € |
| Année 3 | 44 801,35 € | 40 545,89 € | 1 077 386,49 € |
| Année 4 | 46 478,15 € | 38 869,09 € | 1 030 908,34 € |
| Année 5 | 48 217,68 € | 37 129,56 € | 982 690,66 € |
| Année 6 | 50 022,34 € | 35 324,90 € | 932 668,32 € |
| Année 7 | 51 894,54 € | 33 452,70 € | 880 773,78 € |
| Année 8 | 53 836,79 € | 31 510,45 € | 826 936,99 € |
| Année 9 | 55 851,72 € | 29 495,52 € | 771 085,27 € |
| Année 10 | 57 942,11 € | 27 405,13 € | 713 143,16 € |
| Année 11 | 60 110,72 € | 25 236,52 € | 653 032,44 € |
| Année 12 | 62 360,49 € | 22 986,75 € | 590 671,95 € |
| Année 13 | 64 694,46 € | 20 652,78 € | 525 977,49 € |
| Année 14 | 67 115,77 € | 18 231,47 € | 458 861,72 € |
| Année 15 | 69 627,72 € | 15 719,52 € | 389 234,00 € |
| Année 16 | 72 233,70 € | 13 113,54 € | 317 000,30 € |
| Année 17 | 74 937,18 € | 10 410,06 € | 242 063,12 € |
| Année 18 | 77 741,88 € | 7 605,36 € | 164 321,24 € |
| Année 19 | 80 651,51 € | 4 695,73 € | 83 669,73 € |
| Année 20 | 83 669,73 € | 1 677,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 207 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 321 €.