Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 406,89 € | 7 406,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 445 € / mois | 21 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 560 € | 1 357 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 425 € | 1 288 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 351,43 € | 45 531,25 € | 1 213 648,57 € |
| Année 2 | 44 973,95 € | 43 908,73 € | 1 168 674,62 € |
| Année 3 | 46 657,18 € | 42 225,50 € | 1 122 017,44 € |
| Année 4 | 48 403,42 € | 40 479,26 € | 1 073 614,02 € |
| Année 5 | 50 215,03 € | 38 667,65 € | 1 023 398,99 € |
| Année 6 | 52 094,44 € | 36 788,24 € | 971 304,55 € |
| Année 7 | 54 044,15 € | 34 838,53 € | 917 260,40 € |
| Année 8 | 56 066,90 € | 32 815,78 € | 861 193,50 € |
| Année 9 | 58 165,29 € | 30 717,39 € | 803 028,21 € |
| Année 10 | 60 342,27 € | 28 540,41 € | 742 685,94 € |
| Année 11 | 62 600,71 € | 26 281,97 € | 680 085,23 € |
| Année 12 | 64 943,65 € | 23 939,03 € | 615 141,58 € |
| Année 13 | 67 374,32 € | 21 508,36 € | 547 767,26 € |
| Année 14 | 69 895,93 € | 18 986,75 € | 477 871,33 € |
| Année 15 | 72 511,94 € | 16 370,74 € | 405 359,39 € |
| Année 16 | 75 225,85 € | 13 656,83 € | 330 133,54 € |
| Année 17 | 78 041,33 € | 10 841,35 € | 252 092,21 € |
| Année 18 | 80 962,19 € | 7 920,49 € | 171 130,02 € |
| Année 19 | 83 992,38 € | 4 890,30 € | 87 137,64 € |
| Année 20 | 87 137,64 € | 1 746,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 257 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 425 € (2,5%).