Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 257 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 035,54 € | 9 035,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 380 € / mois | 25 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 560 € | 1 357 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 425 € | 1 288 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 477,01 € | 43 949,47 € | 1 192 522,99 € |
| Année 2 | 66 823,55 € | 41 602,93 € | 1 125 699,44 € |
| Année 3 | 69 255,49 € | 39 170,99 € | 1 056 443,95 € |
| Année 4 | 71 775,89 € | 36 650,59 € | 984 668,06 € |
| Année 5 | 74 388,07 € | 34 038,41 € | 910 279,99 € |
| Année 6 | 77 095,31 € | 31 331,17 € | 833 184,68 € |
| Année 7 | 79 901,04 € | 28 525,44 € | 753 283,64 € |
| Année 8 | 82 808,91 € | 25 617,57 € | 670 474,73 € |
| Année 9 | 85 822,60 € | 22 603,88 € | 584 652,13 € |
| Année 10 | 88 945,98 € | 19 480,50 € | 495 706,15 € |
| Année 11 | 92 183,01 € | 16 243,47 € | 403 523,14 € |
| Année 12 | 95 537,84 € | 12 888,64 € | 307 985,30 € |
| Année 13 | 99 014,79 € | 9 411,69 € | 208 970,51 € |
| Année 14 | 102 618,26 € | 5 808,22 € | 106 352,25 € |
| Année 15 | 106 352,25 € | 2 073,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 257 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 084 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.