Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 157 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 316,72 € | 8 316,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 202 € / mois | 23 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 560 € | 1 249 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 925 € | 1 185 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 347,55 € | 40 453,09 € | 1 097 652,45 € |
| Année 2 | 61 507,42 € | 38 293,22 € | 1 036 145,03 € |
| Année 3 | 63 745,85 € | 36 054,79 € | 972 399,18 € |
| Année 4 | 66 065,78 € | 33 734,86 € | 906 333,40 € |
| Année 5 | 68 470,14 € | 31 330,50 € | 837 863,26 € |
| Année 6 | 70 962,00 € | 28 838,64 € | 766 901,26 € |
| Année 7 | 73 544,53 € | 26 256,11 € | 693 356,73 € |
| Année 8 | 76 221,07 € | 23 579,57 € | 617 135,66 € |
| Année 9 | 78 994,99 € | 20 805,65 € | 538 140,67 € |
| Année 10 | 81 869,89 € | 17 930,75 € | 456 270,78 € |
| Année 11 | 84 849,40 € | 14 951,24 € | 371 421,38 € |
| Année 12 | 87 937,35 € | 11 863,29 € | 283 484,03 € |
| Année 13 | 91 137,68 € | 8 662,96 € | 192 346,35 € |
| Année 14 | 94 454,48 € | 5 346,16 € | 97 891,87 € |
| Année 15 | 97 891,87 € | 1 908,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 157 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 884 € pour cette enveloppe de financement.