Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 957,31 € | 7 957,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 113 € / mois | 22 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 560 € | 1 195 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 675 € | 1 134 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 782,81 € | 38 704,91 € | 1 050 217,19 € |
| Année 2 | 58 849,33 € | 36 638,39 € | 991 367,86 € |
| Année 3 | 60 991,06 € | 34 496,66 € | 930 376,80 € |
| Année 4 | 63 210,71 € | 32 277,01 € | 867 166,09 € |
| Année 5 | 65 511,16 € | 29 976,56 € | 801 654,93 € |
| Année 6 | 67 895,33 € | 27 592,39 € | 733 759,60 € |
| Année 7 | 70 366,27 € | 25 121,45 € | 663 393,33 € |
| Année 8 | 72 927,12 € | 22 560,60 € | 590 466,21 € |
| Année 9 | 75 581,20 € | 19 906,52 € | 514 885,01 € |
| Année 10 | 78 331,85 € | 17 155,87 € | 436 553,16 € |
| Année 11 | 81 182,60 € | 14 305,12 € | 355 370,56 € |
| Année 12 | 84 137,09 € | 11 350,63 € | 271 233,47 € |
| Année 13 | 87 199,11 € | 8 288,61 € | 184 034,36 € |
| Année 14 | 90 372,60 € | 5 115,12 € | 93 661,76 € |
| Année 15 | 93 661,76 € | 1 826,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 284 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.