Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 691,43 € | 5 691,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 247 € / mois | 16 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 560 € | 1 195 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 675 € | 1 134 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 249,85 € | 41 047,31 € | 1 079 750,15 € |
| Année 2 | 28 289,46 € | 40 007,70 € | 1 051 460,69 € |
| Année 3 | 29 368,75 € | 38 928,41 € | 1 022 091,94 € |
| Année 4 | 30 489,21 € | 37 807,95 € | 991 602,73 € |
| Année 5 | 31 652,40 € | 36 644,76 € | 959 950,33 € |
| Année 6 | 32 860,00 € | 35 437,16 € | 927 090,33 € |
| Année 7 | 34 113,63 € | 34 183,53 € | 892 976,70 € |
| Année 8 | 35 415,13 € | 32 882,03 € | 857 561,57 € |
| Année 9 | 36 766,25 € | 31 530,91 € | 820 795,32 € |
| Année 10 | 38 168,93 € | 30 128,23 € | 782 626,39 € |
| Année 11 | 39 625,12 € | 28 672,04 € | 743 001,27 € |
| Année 12 | 41 136,87 € | 27 160,29 € | 701 864,40 € |
| Année 13 | 42 706,31 € | 25 590,85 € | 659 158,09 € |
| Année 14 | 44 335,59 € | 23 961,57 € | 614 822,50 € |
| Année 15 | 46 027,07 € | 22 270,09 € | 568 795,43 € |
| Année 16 | 47 783,05 € | 20 514,11 € | 521 012,38 € |
| Année 17 | 49 606,03 € | 18 691,13 € | 471 406,35 € |
| Année 18 | 51 498,59 € | 16 798,57 € | 419 907,76 € |
| Année 19 | 53 463,30 € | 14 833,86 € | 366 444,46 € |
| Année 20 | 55 503,01 € | 12 794,15 € | 310 941,45 € |
| Année 21 | 57 620,52 € | 10 676,64 € | 253 320,93 € |
| Année 22 | 59 818,80 € | 8 478,36 € | 193 502,13 € |
| Année 23 | 62 100,97 € | 6 196,19 € | 131 401,16 € |
| Année 24 | 64 470,19 € | 3 826,97 € | 66 930,97 € |
| Année 25 | 66 930,97 € | 1 367,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 675 € (2,5%).