Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 177,30 € | 5 177,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 689 € / mois | 14 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 560 € | 1 087 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 175 € | 1 032 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 788,25 € | 37 339,35 € | 982 211,75 € |
| Année 2 | 25 733,97 € | 36 393,63 € | 956 477,78 € |
| Année 3 | 26 715,78 € | 35 411,82 € | 929 762,00 € |
| Année 4 | 27 734,97 € | 34 392,63 € | 902 027,03 € |
| Année 5 | 28 793,13 € | 33 334,47 € | 873 233,90 € |
| Année 6 | 29 891,61 € | 32 235,99 € | 843 342,29 € |
| Année 7 | 31 032,03 € | 31 095,57 € | 812 310,26 € |
| Année 8 | 32 215,94 € | 29 911,66 € | 780 094,32 € |
| Année 9 | 33 445,02 € | 28 682,58 € | 746 649,30 € |
| Année 10 | 34 720,99 € | 27 406,61 € | 711 928,31 € |
| Année 11 | 36 045,64 € | 26 081,96 € | 675 882,67 € |
| Année 12 | 37 420,82 € | 24 706,78 € | 638 461,85 € |
| Année 13 | 38 848,48 € | 23 279,12 € | 599 613,37 € |
| Année 14 | 40 330,60 € | 21 797,00 € | 559 282,77 € |
| Année 15 | 41 869,24 € | 20 258,36 € | 517 413,53 € |
| Année 16 | 43 466,62 € | 18 660,98 € | 473 946,91 € |
| Année 17 | 45 124,94 € | 17 002,66 € | 428 821,97 € |
| Année 18 | 46 846,50 € | 15 281,10 € | 381 975,47 € |
| Année 19 | 48 633,77 € | 13 493,83 € | 333 341,70 € |
| Année 20 | 50 489,23 € | 11 638,37 € | 282 852,47 € |
| Année 21 | 52 415,44 € | 9 712,16 € | 230 437,03 € |
| Année 22 | 54 415,14 € | 7 712,46 € | 176 021,89 € |
| Année 23 | 56 491,16 € | 5 636,44 € | 119 530,73 € |
| Année 24 | 58 646,37 € | 3 481,23 € | 60 884,36 € |
| Année 25 | 60 884,36 € | 1 243,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 007 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 792 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 084 € pour cette enveloppe de financement.