Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 207 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 205,56 € | 6 205,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 805 € / mois | 17 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 560 € | 1 303 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 175 € | 1 237 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 207 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 711,42 € | 44 755,30 € | 1 177 288,58 € |
| Année 2 | 30 844,96 € | 43 621,76 € | 1 146 443,62 € |
| Année 3 | 32 021,72 € | 42 445,00 € | 1 114 421,90 € |
| Année 4 | 33 243,42 € | 41 223,30 € | 1 081 178,48 € |
| Année 5 | 34 511,68 € | 39 955,04 € | 1 046 666,80 € |
| Année 6 | 35 828,36 € | 38 638,36 € | 1 010 838,44 € |
| Année 7 | 37 195,24 € | 37 271,48 € | 973 643,20 € |
| Année 8 | 38 614,31 € | 35 852,41 € | 935 028,89 € |
| Année 9 | 40 087,48 € | 34 379,24 € | 894 941,41 € |
| Année 10 | 41 616,90 € | 32 849,82 € | 853 324,51 € |
| Année 11 | 43 204,61 € | 31 262,11 € | 810 119,90 € |
| Année 12 | 44 852,93 € | 29 613,79 € | 765 266,97 € |
| Année 13 | 46 564,12 € | 27 902,60 € | 718 702,85 € |
| Année 14 | 48 340,60 € | 26 126,12 € | 670 362,25 € |
| Année 15 | 50 184,87 € | 24 281,85 € | 620 177,38 € |
| Année 16 | 52 099,48 € | 22 367,24 € | 568 077,90 € |
| Année 17 | 54 087,14 € | 20 379,58 € | 513 990,76 € |
| Année 18 | 56 150,62 € | 18 316,10 € | 457 840,14 € |
| Année 19 | 58 292,84 € | 16 173,88 € | 399 547,30 € |
| Année 20 | 60 516,80 € | 13 949,92 € | 339 030,50 € |
| Année 21 | 62 825,61 € | 11 641,11 € | 276 204,89 € |
| Année 22 | 65 222,47 € | 9 244,25 € | 210 982,42 € |
| Année 23 | 67 710,79 € | 6 755,93 € | 143 271,63 € |
| Année 24 | 70 294,05 € | 4 172,67 € | 72 977,58 € |
| Année 25 | 72 977,58 € | 1 490,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 207 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 730 €.