Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 307 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 719,69 € | 6 719,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 363 € / mois | 19 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 560 € | 1 411 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 675 € | 1 339 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 307 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 173,01 € | 48 463,27 € | 1 274 826,99 € |
| Année 2 | 33 400,45 € | 47 235,83 € | 1 241 426,54 € |
| Année 3 | 34 674,72 € | 45 961,56 € | 1 206 751,82 € |
| Année 4 | 35 997,61 € | 44 638,67 € | 1 170 754,21 € |
| Année 5 | 37 370,97 € | 43 265,31 € | 1 133 383,24 € |
| Année 6 | 38 796,72 € | 41 839,56 € | 1 094 586,52 € |
| Année 7 | 40 276,87 € | 40 359,41 € | 1 054 309,65 € |
| Année 8 | 41 813,47 € | 38 822,81 € | 1 012 496,18 € |
| Année 9 | 43 408,71 € | 37 227,57 € | 969 087,47 € |
| Année 10 | 45 064,83 € | 35 571,45 € | 924 022,64 € |
| Année 11 | 46 784,11 € | 33 852,17 € | 877 238,53 € |
| Année 12 | 48 568,96 € | 32 067,32 € | 828 669,57 € |
| Année 13 | 50 421,93 € | 30 214,35 € | 778 247,64 € |
| Année 14 | 52 345,62 € | 28 290,66 € | 725 902,02 € |
| Année 15 | 54 342,65 € | 26 293,63 € | 671 559,37 € |
| Année 16 | 56 415,89 € | 24 220,39 € | 615 143,48 € |
| Année 17 | 58 568,25 € | 22 068,03 € | 556 575,23 € |
| Année 18 | 60 802,70 € | 19 833,58 € | 495 772,53 € |
| Année 19 | 63 122,39 € | 17 513,89 € | 432 650,14 € |
| Année 20 | 65 530,59 € | 15 105,69 € | 367 119,55 € |
| Année 21 | 68 030,68 € | 12 605,60 € | 299 088,87 € |
| Année 22 | 70 626,14 € | 10 010,14 € | 228 462,73 € |
| Année 23 | 73 320,60 € | 7 315,68 € | 155 142,13 € |
| Année 24 | 76 117,86 € | 4 518,42 € | 79 024,27 € |
| Année 25 | 79 024,27 € | 1 614,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 307 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.