Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 391,45 € | 6 391,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 368 € / mois | 18 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 560 € | 1 411 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 675 € | 1 339 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 228,04 € | 54 469,36 € | 1 284 771,96 € |
| Année 2 | 23 179,82 € | 53 517,58 € | 1 261 592,14 € |
| Année 3 | 24 172,33 € | 52 525,07 € | 1 237 419,81 € |
| Année 4 | 25 207,33 € | 51 490,07 € | 1 212 212,48 € |
| Année 5 | 26 286,68 € | 50 410,72 € | 1 185 925,80 € |
| Année 6 | 27 412,20 € | 49 285,20 € | 1 158 513,60 € |
| Année 7 | 28 585,94 € | 48 111,46 € | 1 129 927,66 € |
| Année 8 | 29 809,93 € | 46 887,47 € | 1 100 117,73 € |
| Année 9 | 31 086,34 € | 45 611,06 € | 1 069 031,39 € |
| Année 10 | 32 417,39 € | 44 280,01 € | 1 036 614,00 € |
| Année 11 | 33 805,44 € | 42 891,96 € | 1 002 808,56 € |
| Année 12 | 35 252,93 € | 41 444,47 € | 967 555,63 € |
| Année 13 | 36 762,39 € | 39 935,01 € | 930 793,24 € |
| Année 14 | 38 336,48 € | 38 360,92 € | 892 456,76 € |
| Année 15 | 39 977,96 € | 36 719,44 € | 852 478,80 € |
| Année 16 | 41 689,73 € | 35 007,67 € | 810 789,07 € |
| Année 17 | 43 474,80 € | 33 222,60 € | 767 314,27 € |
| Année 18 | 45 336,32 € | 31 361,08 € | 721 977,95 € |
| Année 19 | 47 277,55 € | 29 419,85 € | 674 700,40 € |
| Année 20 | 49 301,87 € | 27 395,53 € | 625 398,53 € |
| Année 21 | 51 412,86 € | 25 284,54 € | 573 985,67 € |
| Année 22 | 53 614,27 € | 23 083,13 € | 520 371,40 € |
| Année 23 | 55 909,92 € | 20 787,48 € | 464 461,48 € |
| Année 24 | 58 303,86 € | 18 393,54 € | 406 157,62 € |
| Année 25 | 60 800,32 € | 15 897,08 € | 345 357,30 € |
| Année 26 | 63 403,68 € | 13 293,72 € | 281 953,62 € |
| Année 27 | 66 118,50 € | 10 578,90 € | 215 835,12 € |
| Année 28 | 68 949,55 € | 7 747,85 € | 146 885,57 € |
| Année 29 | 71 901,85 € | 4 795,55 € | 74 983,72 € |
| Année 30 | 74 983,72 € | 1 716,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 307 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 261 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.