Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 049,89 € | 5 049,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 303 € / mois | 14 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 560 € | 925 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 425 € | 878 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 556,28 € | 31 042,40 € | 827 443,72 € |
| Année 2 | 30 662,50 € | 29 936,18 € | 796 781,22 € |
| Année 3 | 31 810,11 € | 28 788,57 € | 764 971,11 € |
| Année 4 | 33 000,64 € | 27 598,04 € | 731 970,47 € |
| Année 5 | 34 235,77 € | 26 362,91 € | 697 734,70 € |
| Année 6 | 35 517,13 € | 25 081,55 € | 662 217,57 € |
| Année 7 | 36 846,43 € | 23 752,25 € | 625 371,14 € |
| Année 8 | 38 225,49 € | 22 373,19 € | 587 145,65 € |
| Année 9 | 39 656,16 € | 20 942,52 € | 547 489,49 € |
| Année 10 | 41 140,36 € | 19 458,32 € | 506 349,13 € |
| Année 11 | 42 680,14 € | 17 918,54 € | 463 668,99 € |
| Année 12 | 44 277,52 € | 16 321,16 € | 419 391,47 € |
| Année 13 | 45 934,71 € | 14 663,97 € | 373 456,76 € |
| Année 14 | 47 653,91 € | 12 944,77 € | 325 802,85 € |
| Année 15 | 49 437,43 € | 11 161,25 € | 276 365,42 € |
| Année 16 | 51 287,75 € | 9 310,93 € | 225 077,67 € |
| Année 17 | 53 207,28 € | 7 391,40 € | 171 870,39 € |
| Année 18 | 55 198,69 € | 5 399,99 € | 116 671,70 € |
| Année 19 | 57 264,63 € | 3 334,05 € | 59 407,07 € |
| Année 20 | 59 407,07 € | 1 190,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 428 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.