Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 190,88 € | 4 190,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 700 € / mois | 11 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 560 € | 925 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 425 € | 878 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 857 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 575,01 € | 35 715,55 € | 842 424,99 € |
| Année 2 | 15 199,07 € | 35 091,49 € | 827 225,92 € |
| Année 3 | 15 849,87 € | 34 440,69 € | 811 376,05 € |
| Année 4 | 16 528,52 € | 33 762,04 € | 794 847,53 € |
| Année 5 | 17 236,24 € | 33 054,32 € | 777 611,29 € |
| Année 6 | 17 974,27 € | 32 316,29 € | 759 637,02 € |
| Année 7 | 18 743,87 € | 31 546,69 € | 740 893,15 € |
| Année 8 | 19 546,46 € | 30 744,10 € | 721 346,69 € |
| Année 9 | 20 383,41 € | 29 907,15 € | 700 963,28 € |
| Année 10 | 21 256,20 € | 29 034,36 € | 679 707,08 € |
| Année 11 | 22 166,36 € | 28 124,20 € | 657 540,72 € |
| Année 12 | 23 115,48 € | 27 175,08 € | 634 425,24 € |
| Année 13 | 24 105,21 € | 26 185,35 € | 610 320,03 € |
| Année 14 | 25 137,35 € | 25 153,21 € | 585 182,68 € |
| Année 15 | 26 213,69 € | 24 076,87 € | 558 968,99 € |
| Année 16 | 27 336,12 € | 22 954,44 € | 531 632,87 € |
| Année 17 | 28 506,57 € | 21 783,99 € | 503 126,30 € |
| Année 18 | 29 727,19 € | 20 563,37 € | 473 399,11 € |
| Année 19 | 31 000,02 € | 19 290,54 € | 442 399,09 € |
| Année 20 | 32 327,39 € | 17 963,17 € | 410 071,70 € |
| Année 21 | 33 711,58 € | 16 578,98 € | 376 360,12 € |
| Année 22 | 35 155,06 € | 15 135,50 € | 341 205,06 € |
| Année 23 | 36 660,32 € | 13 630,24 € | 304 544,74 € |
| Année 24 | 38 230,02 € | 12 060,54 € | 266 314,72 € |
| Année 25 | 39 866,97 € | 10 423,59 € | 226 447,75 € |
| Année 26 | 41 573,98 € | 8 716,58 € | 184 873,77 € |
| Année 27 | 43 354,11 € | 6 936,45 € | 141 519,66 € |
| Année 28 | 45 210,45 € | 5 080,11 € | 96 309,21 € |
| Année 29 | 47 146,27 € | 3 144,29 € | 49 162,94 € |
| Année 30 | 49 162,94 € | 1 125,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 974 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.