Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 160,27 € | 6 160,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 667 € / mois | 17 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 560 € | 925 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 425 € | 878 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 959,27 € | 29 963,97 € | 813 040,73 € |
| Année 2 | 45 559,10 € | 28 364,14 € | 767 481,63 € |
| Année 3 | 47 217,15 € | 26 706,09 € | 720 264,48 € |
| Année 4 | 48 935,55 € | 24 987,69 € | 671 328,93 € |
| Année 5 | 50 716,47 € | 23 206,77 € | 620 612,46 € |
| Année 6 | 52 562,19 € | 21 361,05 € | 568 050,27 € |
| Année 7 | 54 475,11 € | 19 448,13 € | 513 575,16 € |
| Année 8 | 56 457,63 € | 17 465,61 € | 457 117,53 € |
| Année 9 | 58 512,33 € | 15 410,91 € | 398 605,20 € |
| Année 10 | 60 641,79 € | 13 281,45 € | 337 963,41 € |
| Année 11 | 62 848,73 € | 11 074,51 € | 275 114,68 € |
| Année 12 | 65 136,01 € | 8 787,23 € | 209 978,67 € |
| Année 13 | 67 506,52 € | 6 416,72 € | 142 472,15 € |
| Année 14 | 69 963,32 € | 3 959,92 € | 72 508,83 € |
| Année 15 | 72 508,83 € | 1 413,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.