Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 441,45 € | 5 441,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 489 € / mois | 15 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 560 € | 817 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 925 € | 775 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 829,82 € | 26 467,58 € | 718 170,18 € |
| Année 2 | 40 242,96 € | 25 054,44 € | 677 927,22 € |
| Année 3 | 41 707,54 € | 23 589,86 € | 636 219,68 € |
| Année 4 | 43 225,43 € | 22 071,97 € | 592 994,25 € |
| Année 5 | 44 798,54 € | 20 498,86 € | 548 195,71 € |
| Année 6 | 46 428,89 € | 18 868,51 € | 501 766,82 € |
| Année 7 | 48 118,59 € | 17 178,81 € | 453 648,23 € |
| Année 8 | 49 869,79 € | 15 427,61 € | 403 778,44 € |
| Année 9 | 51 684,71 € | 13 612,69 € | 352 093,73 € |
| Année 10 | 53 565,71 € | 11 731,69 € | 298 528,02 € |
| Année 11 | 55 515,13 € | 9 782,27 € | 243 012,89 € |
| Année 12 | 57 535,51 € | 7 761,89 € | 185 477,38 € |
| Année 13 | 59 629,41 € | 5 667,99 € | 125 847,97 € |
| Année 14 | 61 799,52 € | 3 497,88 € | 64 048,45 € |
| Année 15 | 64 048,45 € | 1 248,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 757 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.