Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 460,64 € | 4 460,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 517 € / mois | 12 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 560 € | 817 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 925 € | 775 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 107,49 € | 27 420,19 € | 730 892,51 € |
| Année 2 | 27 084,63 € | 26 443,05 € | 703 807,88 € |
| Année 3 | 28 098,33 € | 25 429,35 € | 675 709,55 € |
| Année 4 | 29 149,97 € | 24 377,71 € | 646 559,58 € |
| Année 5 | 30 240,96 € | 23 286,72 € | 616 318,62 € |
| Année 6 | 31 372,79 € | 22 154,89 € | 584 945,83 € |
| Année 7 | 32 547,00 € | 20 980,68 € | 552 398,83 € |
| Année 8 | 33 765,13 € | 19 762,55 € | 518 633,70 € |
| Année 9 | 35 028,86 € | 18 498,82 € | 483 604,84 € |
| Année 10 | 36 339,89 € | 17 187,79 € | 447 264,95 € |
| Année 11 | 37 699,97 € | 15 827,71 € | 409 564,98 € |
| Année 12 | 39 110,98 € | 14 416,70 € | 370 454,00 € |
| Année 13 | 40 574,78 € | 12 952,90 € | 329 879,22 € |
| Année 14 | 42 093,39 € | 11 434,29 € | 287 785,83 € |
| Année 15 | 43 668,84 € | 9 858,84 € | 244 116,99 € |
| Année 16 | 45 303,22 € | 8 224,46 € | 198 813,77 € |
| Année 17 | 46 998,78 € | 6 528,90 € | 151 814,99 € |
| Année 18 | 48 757,81 € | 4 769,87 € | 103 057,18 € |
| Année 19 | 50 582,69 € | 2 944,99 € | 52 474,49 € |
| Année 20 | 52 474,49 € | 1 051,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 757 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 745 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.