Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 871,38 € | 3 871,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 731 € / mois | 11 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 560 € | 709 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 425 € | 673 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 658,58 € | 23 797,98 € | 634 341,42 € |
| Année 2 | 23 506,63 € | 22 949,93 € | 610 834,79 € |
| Année 3 | 24 386,41 € | 22 070,15 € | 586 448,38 € |
| Année 4 | 25 299,14 € | 21 157,42 € | 561 149,24 € |
| Année 5 | 26 246,01 € | 20 210,55 € | 534 903,23 € |
| Année 6 | 27 228,33 € | 19 228,23 € | 507 674,90 € |
| Année 7 | 28 247,41 € | 18 209,15 € | 479 427,49 € |
| Année 8 | 29 304,65 € | 17 151,91 € | 450 122,84 € |
| Année 9 | 30 401,39 € | 16 055,17 € | 419 721,45 € |
| Année 10 | 31 539,24 € | 14 917,32 € | 388 182,21 € |
| Année 11 | 32 719,66 € | 13 736,90 € | 355 462,55 € |
| Année 12 | 33 944,25 € | 12 512,31 € | 321 518,30 € |
| Année 13 | 35 214,70 € | 11 241,86 € | 286 303,60 € |
| Année 14 | 36 532,67 € | 9 923,89 € | 249 770,93 € |
| Année 15 | 37 899,99 € | 8 556,57 € | 211 870,94 € |
| Année 16 | 39 318,46 € | 7 138,10 € | 172 552,48 € |
| Année 17 | 40 790,06 € | 5 666,50 € | 131 762,42 € |
| Année 18 | 42 316,72 € | 4 139,84 € | 89 445,70 € |
| Année 19 | 43 900,51 € | 2 556,05 € | 45 545,19 € |
| Année 20 | 45 545,19 € | 912,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 657 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 884 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 061 €.