Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 212,84 € | 3 212,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 736 € / mois | 9 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 560 € | 709 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 425 € | 673 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 173,55 € | 27 380,53 € | 645 826,45 € |
| Année 2 | 11 651,96 € | 26 902,12 € | 634 174,49 € |
| Année 3 | 12 150,87 € | 26 403,21 € | 622 023,62 € |
| Année 4 | 12 671,16 € | 25 882,92 € | 609 352,46 € |
| Année 5 | 13 213,73 € | 25 340,35 € | 596 138,73 € |
| Année 6 | 13 779,50 € | 24 774,58 € | 582 359,23 € |
| Année 7 | 14 369,50 € | 24 184,58 € | 567 989,73 € |
| Année 8 | 14 984,78 € | 23 569,30 € | 553 004,95 € |
| Année 9 | 15 626,40 € | 22 927,68 € | 537 378,55 € |
| Année 10 | 16 295,50 € | 22 258,58 € | 521 083,05 € |
| Année 11 | 16 993,24 € | 21 560,84 € | 504 089,81 € |
| Année 12 | 17 720,85 € | 20 833,23 € | 486 368,96 € |
| Année 13 | 18 479,63 € | 20 074,45 € | 467 889,33 € |
| Année 14 | 19 270,91 € | 19 283,17 € | 448 618,42 € |
| Année 15 | 20 096,01 € | 18 458,07 € | 428 522,41 € |
| Année 16 | 20 956,49 € | 17 597,59 € | 407 565,92 € |
| Année 17 | 21 853,81 € | 16 700,27 € | 385 712,11 € |
| Année 18 | 22 789,56 € | 15 764,52 € | 362 922,55 € |
| Année 19 | 23 765,35 € | 14 788,73 € | 339 157,20 € |
| Année 20 | 24 782,95 € | 13 771,13 € | 314 374,25 € |
| Année 21 | 25 844,07 € | 12 710,01 € | 288 530,18 € |
| Année 22 | 26 950,68 € | 11 603,40 € | 261 579,50 € |
| Année 23 | 28 104,66 € | 10 449,42 € | 233 474,84 € |
| Année 24 | 29 308,04 € | 9 246,04 € | 204 166,80 € |
| Année 25 | 30 562,96 € | 7 991,12 € | 173 603,84 € |
| Année 26 | 31 871,61 € | 6 682,47 € | 141 732,23 € |
| Année 27 | 33 236,28 € | 5 317,80 € | 108 495,95 € |
| Année 28 | 34 659,40 € | 3 894,68 € | 73 836,55 € |
| Année 29 | 36 143,44 € | 2 410,64 € | 37 693,11 € |
| Année 30 | 37 693,11 € | 863,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 657 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 180 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.