Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 607 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 968,33 € | 2 968,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 995 € / mois | 8 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 560 € | 655 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 175 € | 622 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 607 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 323,18 € | 25 296,78 € | 596 676,82 € |
| Année 2 | 10 765,19 € | 24 854,77 € | 585 911,63 € |
| Année 3 | 11 226,13 € | 24 393,83 € | 574 685,50 € |
| Année 4 | 11 706,81 € | 23 913,15 € | 562 978,69 € |
| Année 5 | 12 208,07 € | 23 411,89 € | 550 770,62 € |
| Année 6 | 12 730,82 € | 22 889,14 € | 538 039,80 € |
| Année 7 | 13 275,92 € | 22 344,04 € | 524 763,88 € |
| Année 8 | 13 844,36 € | 21 775,60 € | 510 919,52 € |
| Année 9 | 14 437,15 € | 21 182,81 € | 496 482,37 € |
| Année 10 | 15 055,31 € | 20 564,65 € | 481 427,06 € |
| Année 11 | 15 699,97 € | 19 919,99 € | 465 727,09 € |
| Année 12 | 16 372,22 € | 19 247,74 € | 449 354,87 € |
| Année 13 | 17 073,22 € | 18 546,74 € | 432 281,65 € |
| Année 14 | 17 804,28 € | 17 815,68 € | 414 477,37 € |
| Année 15 | 18 566,60 € | 17 053,36 € | 395 910,77 € |
| Année 16 | 19 361,60 € | 16 258,36 € | 376 549,17 € |
| Année 17 | 20 190,62 € | 15 429,34 € | 356 358,55 € |
| Année 18 | 21 055,16 € | 14 564,80 € | 335 303,39 € |
| Année 19 | 21 956,68 € | 13 663,28 € | 313 346,71 € |
| Année 20 | 22 896,84 € | 12 723,12 € | 290 449,87 € |
| Année 21 | 23 877,22 € | 11 742,74 € | 266 572,65 € |
| Année 22 | 24 899,59 € | 10 720,37 € | 241 673,06 € |
| Année 23 | 25 965,75 € | 9 654,21 € | 215 707,31 € |
| Année 24 | 27 077,53 € | 8 542,43 € | 188 629,78 € |
| Année 25 | 28 236,95 € | 7 383,01 € | 160 392,83 € |
| Année 26 | 29 446,01 € | 6 173,95 € | 130 946,82 € |
| Année 27 | 30 706,82 € | 4 913,14 € | 100 240,00 € |
| Année 28 | 32 021,63 € | 3 598,33 € | 68 218,37 € |
| Année 29 | 33 392,75 € | 2 227,21 € | 34 825,62 € |
| Année 30 | 34 825,62 € | 797,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 607 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.