Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 576,76 € | 3 576,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 839 € / mois | 10 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 560 € | 655 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 175 € | 622 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 934,27 € | 21 986,85 € | 586 065,73 € |
| Année 2 | 21 717,77 € | 21 203,35 € | 564 347,96 € |
| Année 3 | 22 530,58 € | 20 390,54 € | 541 817,38 € |
| Année 4 | 23 373,87 € | 19 547,25 € | 518 443,51 € |
| Année 5 | 24 248,68 € | 18 672,44 € | 494 194,83 € |
| Année 6 | 25 156,24 € | 17 764,88 € | 469 038,59 € |
| Année 7 | 26 097,75 € | 16 823,37 € | 442 940,84 € |
| Année 8 | 27 074,53 € | 15 846,59 € | 415 866,31 € |
| Année 9 | 28 087,84 € | 14 833,28 € | 387 778,47 € |
| Année 10 | 29 139,09 € | 13 782,03 € | 358 639,38 € |
| Année 11 | 30 229,70 € | 12 691,42 € | 328 409,68 € |
| Année 12 | 31 361,10 € | 11 560,02 € | 297 048,58 € |
| Année 13 | 32 534,86 € | 10 386,26 € | 264 513,72 € |
| Année 14 | 33 752,54 € | 9 168,58 € | 230 761,18 € |
| Année 15 | 35 015,79 € | 7 905,33 € | 195 745,39 € |
| Année 16 | 36 326,31 € | 6 594,81 € | 159 419,08 € |
| Année 17 | 37 685,90 € | 5 235,22 € | 121 733,18 € |
| Année 18 | 39 096,38 € | 3 824,74 € | 82 636,80 € |
| Année 19 | 40 559,63 € | 2 361,49 € | 42 077,17 € |
| Année 20 | 42 077,17 € | 843,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 607 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 219 €.