Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 166,01 € | 4 166,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 624 € / mois | 11 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 560 € | 763 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 675 € | 724 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 383,05 € | 25 609,07 € | 682 616,95 € |
| Année 2 | 25 295,64 € | 24 696,48 € | 657 321,31 € |
| Année 3 | 26 242,37 € | 23 749,75 € | 631 078,94 € |
| Année 4 | 27 224,55 € | 22 767,57 € | 603 854,39 € |
| Année 5 | 28 243,51 € | 21 748,61 € | 575 610,88 € |
| Année 6 | 29 300,56 € | 20 691,56 € | 546 310,32 € |
| Année 7 | 30 397,20 € | 19 594,92 € | 515 913,12 € |
| Année 8 | 31 534,89 € | 18 457,23 € | 484 378,23 € |
| Année 9 | 32 715,14 € | 17 276,98 € | 451 663,09 € |
| Année 10 | 33 939,56 € | 16 052,56 € | 417 723,53 € |
| Année 11 | 35 209,81 € | 14 782,31 € | 382 513,72 € |
| Année 12 | 36 527,62 € | 13 464,50 € | 345 986,10 € |
| Année 13 | 37 894,76 € | 12 097,36 € | 308 091,34 € |
| Année 14 | 39 313,02 € | 10 679,10 € | 268 778,32 € |
| Année 15 | 40 784,42 € | 9 207,70 € | 227 993,90 € |
| Année 16 | 42 310,85 € | 7 681,27 € | 185 683,05 € |
| Année 17 | 43 894,40 € | 6 097,72 € | 141 788,65 € |
| Année 18 | 45 537,25 € | 4 454,87 € | 96 251,40 € |
| Année 19 | 47 241,60 € | 2 750,52 € | 49 009,80 € |
| Année 20 | 49 009,80 € | 982,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 707 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 903 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.