Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 457,35 € | 3 457,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 477 € / mois | 9 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 560 € | 763 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 675 € | 724 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 023,91 € | 29 464,29 € | 694 976,09 € |
| Année 2 | 12 538,75 € | 28 949,45 € | 682 437,34 € |
| Année 3 | 13 075,63 € | 28 412,57 € | 669 361,71 € |
| Année 4 | 13 635,51 € | 27 852,69 € | 655 726,20 € |
| Année 5 | 14 219,37 € | 27 268,83 € | 641 506,83 € |
| Année 6 | 14 828,21 € | 26 659,99 € | 626 678,62 € |
| Année 7 | 15 463,10 € | 26 025,10 € | 611 215,52 € |
| Année 8 | 16 125,21 € | 25 362,99 € | 595 090,31 € |
| Année 9 | 16 815,66 € | 24 672,54 € | 578 274,65 € |
| Année 10 | 17 535,67 € | 23 952,53 € | 560 738,98 € |
| Année 11 | 18 286,51 € | 23 201,69 € | 542 452,47 € |
| Année 12 | 19 069,51 € | 22 418,69 € | 523 382,96 € |
| Année 13 | 19 886,06 € | 21 602,14 € | 503 496,90 € |
| Année 14 | 20 737,50 € | 20 750,70 € | 482 759,40 € |
| Année 15 | 21 625,44 € | 19 862,76 € | 461 133,96 € |
| Année 16 | 22 551,40 € | 18 936,80 € | 438 582,56 € |
| Année 17 | 23 517,02 € | 17 971,18 € | 415 065,54 € |
| Année 18 | 24 523,96 € | 16 964,24 € | 390 541,58 € |
| Année 19 | 25 574,00 € | 15 914,20 € | 364 967,58 € |
| Année 20 | 26 669,06 € | 14 819,14 € | 338 298,52 € |
| Année 21 | 27 810,99 € | 13 677,21 € | 310 487,53 € |
| Année 22 | 29 001,78 € | 12 486,42 € | 281 485,75 € |
| Année 23 | 30 243,58 € | 11 244,62 € | 251 242,17 € |
| Année 24 | 31 538,56 € | 9 949,64 € | 219 703,61 € |
| Année 25 | 32 888,97 € | 8 599,23 € | 186 814,64 € |
| Année 26 | 34 297,21 € | 7 190,99 € | 152 517,43 € |
| Année 27 | 35 765,74 € | 5 722,46 € | 116 751,69 € |
| Année 28 | 37 297,18 € | 4 191,02 € | 79 454,51 € |
| Année 29 | 38 894,16 € | 2 594,04 € | 40 560,35 € |
| Année 30 | 40 560,35 € | 928,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 707 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 878 €.