Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 457 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 473,17 € | 10 473,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 737 € / mois | 29 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 560 € | 1 573 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 425 € | 1 493 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 735,82 € | 50 942,22 € | 1 382 264,18 € |
| Année 2 | 77 455,70 € | 48 222,34 € | 1 304 808,48 € |
| Année 3 | 80 274,56 € | 45 403,48 € | 1 224 533,92 € |
| Année 4 | 83 196,02 € | 42 482,02 € | 1 141 337,90 € |
| Année 5 | 86 223,79 € | 39 454,25 € | 1 055 114,11 € |
| Année 6 | 89 361,77 € | 36 316,27 € | 965 752,34 € |
| Année 7 | 92 613,93 € | 33 064,11 € | 873 138,41 € |
| Année 8 | 95 984,45 € | 29 693,59 € | 777 153,96 € |
| Année 9 | 99 477,65 € | 26 200,39 € | 677 676,31 € |
| Année 10 | 103 097,98 € | 22 580,06 € | 574 578,33 € |
| Année 11 | 106 850,05 € | 18 827,99 € | 467 728,28 € |
| Année 12 | 110 738,68 € | 14 939,36 € | 356 989,60 € |
| Année 13 | 114 768,84 € | 10 909,20 € | 242 220,76 € |
| Année 14 | 118 945,62 € | 6 732,42 € | 123 275,14 € |
| Année 15 | 123 275,14 € | 2 403,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 457 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.