Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 457 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 632,20 € | 12 632,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 279 € / mois | 36 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 560 € | 2 653 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 425 € | 2 518 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 457 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 481,40 € | 91 105,00 € | 2 396 518,60 € |
| Année 2 | 62 788,83 € | 88 797,57 € | 2 333 729,77 € |
| Année 3 | 65 184,31 € | 86 402,09 € | 2 268 545,46 € |
| Année 4 | 67 671,19 € | 83 915,21 € | 2 200 874,27 € |
| Année 5 | 70 252,93 € | 81 333,47 € | 2 130 621,34 € |
| Année 6 | 72 933,15 € | 78 653,25 € | 2 057 688,19 € |
| Année 7 | 75 715,66 € | 75 870,74 € | 1 981 972,53 € |
| Année 8 | 78 604,33 € | 72 982,07 € | 1 903 368,20 € |
| Année 9 | 81 603,17 € | 69 983,23 € | 1 821 765,03 € |
| Année 10 | 84 716,42 € | 66 869,98 € | 1 737 048,61 € |
| Année 11 | 87 948,47 € | 63 637,93 € | 1 649 100,14 € |
| Année 12 | 91 303,82 € | 60 282,58 € | 1 557 796,32 € |
| Année 13 | 94 787,18 € | 56 799,22 € | 1 463 009,14 € |
| Année 14 | 98 403,43 € | 53 182,97 € | 1 364 605,71 € |
| Année 15 | 102 157,66 € | 49 428,74 € | 1 262 448,05 € |
| Année 16 | 106 055,12 € | 45 531,28 € | 1 156 392,93 € |
| Année 17 | 110 101,23 € | 41 485,17 € | 1 046 291,70 € |
| Année 18 | 114 301,76 € | 37 284,64 € | 931 989,94 € |
| Année 19 | 118 662,50 € | 32 923,90 € | 813 327,44 € |
| Année 20 | 123 189,63 € | 28 396,77 € | 690 137,81 € |
| Année 21 | 127 889,47 € | 23 696,93 € | 562 248,34 € |
| Année 22 | 132 768,61 € | 18 817,79 € | 429 479,73 € |
| Année 23 | 137 833,91 € | 13 752,49 € | 291 645,82 € |
| Année 24 | 143 092,47 € | 8 493,93 € | 148 553,35 € |
| Année 25 | 148 553,35 € | 3 034,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 457 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 484 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 425 € (2,5%).