Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 870 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 758,14 € | 14 758,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 722 € / mois | 42 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 640 € | 3 100 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 763 € | 2 942 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 870 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 660,20 € | 106 437,48 € | 2 799 839,80 € |
| Année 2 | 73 355,97 € | 103 741,71 € | 2 726 483,83 € |
| Année 3 | 76 154,62 € | 100 943,06 € | 2 650 329,21 € |
| Année 4 | 79 060,00 € | 98 037,68 € | 2 571 269,21 € |
| Année 5 | 82 076,23 € | 95 021,45 € | 2 489 192,98 € |
| Année 6 | 85 207,54 € | 91 890,14 € | 2 403 985,44 € |
| Année 7 | 88 458,33 € | 88 639,35 € | 2 315 527,11 € |
| Année 8 | 91 833,12 € | 85 264,56 € | 2 223 693,99 € |
| Année 9 | 95 336,69 € | 81 760,99 € | 2 128 357,30 € |
| Année 10 | 98 973,89 € | 78 123,79 € | 2 029 383,41 € |
| Année 11 | 102 749,89 € | 74 347,79 € | 1 926 633,52 € |
| Année 12 | 106 669,91 € | 70 427,77 € | 1 819 963,61 € |
| Année 13 | 110 739,50 € | 66 358,18 € | 1 709 224,11 € |
| Année 14 | 114 964,36 € | 62 133,32 € | 1 594 259,75 € |
| Année 15 | 119 350,41 € | 57 747,27 € | 1 474 909,34 € |
| Année 16 | 123 903,77 € | 53 193,91 € | 1 351 005,57 € |
| Année 17 | 128 630,85 € | 48 466,83 € | 1 222 374,72 € |
| Année 18 | 133 538,31 € | 43 559,37 € | 1 088 836,41 € |
| Année 19 | 138 632,97 € | 38 464,71 € | 950 203,44 € |
| Année 20 | 143 921,99 € | 33 175,69 € | 806 281,45 € |
| Année 21 | 149 412,80 € | 27 684,88 € | 656 868,65 € |
| Année 22 | 155 113,10 € | 21 984,58 € | 501 755,55 € |
| Année 23 | 161 030,86 € | 16 066,82 € | 340 724,69 € |
| Année 24 | 167 174,40 € | 9 923,28 € | 173 550,29 € |
| Année 25 | 173 550,29 € | 3 545,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 870 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 166 €.