Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 914,47 € | 16 914,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 256 € / mois | 48 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 640 € | 3 100 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 763 € | 2 942 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 997,93 € | 103 975,71 € | 2 771 502,07 € |
| Année 2 | 102 703,12 € | 100 270,52 € | 2 668 798,95 € |
| Année 3 | 106 547,01 € | 96 426,63 € | 2 562 251,94 € |
| Année 4 | 110 534,76 € | 92 438,88 € | 2 451 717,18 € |
| Année 5 | 114 671,75 € | 88 301,89 € | 2 337 045,43 € |
| Année 6 | 118 963,57 € | 84 010,07 € | 2 218 081,86 € |
| Année 7 | 123 416,02 € | 79 557,62 € | 2 094 665,84 € |
| Année 8 | 128 035,14 € | 74 938,50 € | 1 966 630,70 € |
| Année 9 | 132 827,12 € | 70 146,52 € | 1 833 803,58 € |
| Année 10 | 137 798,45 € | 65 175,19 € | 1 696 005,13 € |
| Année 11 | 142 955,84 € | 60 017,80 € | 1 553 049,29 € |
| Année 12 | 148 306,28 € | 54 667,36 € | 1 404 743,01 € |
| Année 13 | 153 856,93 € | 49 116,71 € | 1 250 886,08 € |
| Année 14 | 159 615,36 € | 43 358,28 € | 1 091 270,72 € |
| Année 15 | 165 589,30 € | 37 384,34 € | 925 681,42 € |
| Année 16 | 171 786,81 € | 31 186,83 € | 753 894,61 € |
| Année 17 | 178 216,30 € | 24 757,34 € | 575 678,31 € |
| Année 18 | 184 886,40 € | 18 087,24 € | 390 791,91 € |
| Année 19 | 191 806,15 € | 11 167,49 € | 198 985,76 € |
| Année 20 | 198 985,76 € | 3 988,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 870 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 327 €.