Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 870 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 633,66 € | 20 633,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 526 € / mois | 58 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 640 € | 3 100 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 763 € | 2 942 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 240,39 € | 100 363,53 € | 2 723 259,61 € |
| Année 2 | 152 598,96 € | 95 004,96 € | 2 570 660,65 € |
| Année 3 | 158 152,54 € | 89 451,38 € | 2 412 508,11 € |
| Année 4 | 163 908,23 € | 83 695,69 € | 2 248 599,88 € |
| Année 5 | 169 873,41 € | 77 730,51 € | 2 078 726,47 € |
| Année 6 | 176 055,66 € | 71 548,26 € | 1 902 670,81 € |
| Année 7 | 182 462,91 € | 65 141,01 € | 1 720 207,90 € |
| Année 8 | 189 103,32 € | 58 500,60 € | 1 531 104,58 € |
| Année 9 | 195 985,41 € | 51 618,51 € | 1 335 119,17 € |
| Année 10 | 203 117,95 € | 44 485,97 € | 1 132 001,22 € |
| Année 11 | 210 510,09 € | 37 093,83 € | 921 491,13 € |
| Année 12 | 218 171,26 € | 29 432,66 € | 703 319,87 € |
| Année 13 | 226 111,23 € | 21 492,69 € | 477 208,64 € |
| Année 14 | 234 340,15 € | 13 263,77 € | 242 868,49 € |
| Année 15 | 242 868,49 € | 4 735,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 870 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 446 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.