Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 993,07 € | 20 993,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 615 € / mois | 59 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 640 € | 3 154 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 013 € | 2 993 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 805,12 € | 102 111,72 € | 2 770 694,88 € |
| Année 2 | 155 257,03 € | 96 659,81 € | 2 615 437,85 € |
| Année 3 | 160 907,34 € | 91 009,50 € | 2 454 530,51 € |
| Année 4 | 166 763,30 € | 85 153,54 € | 2 287 767,21 € |
| Année 5 | 172 832,37 € | 79 084,47 € | 2 114 934,84 € |
| Année 6 | 179 122,28 € | 72 794,56 € | 1 935 812,56 € |
| Année 7 | 185 641,15 € | 66 275,69 € | 1 750 171,41 € |
| Année 8 | 192 397,24 € | 59 519,60 € | 1 557 774,17 € |
| Année 9 | 199 399,23 € | 52 517,61 € | 1 358 374,94 € |
| Année 10 | 206 656,01 € | 45 260,83 € | 1 151 718,93 € |
| Année 11 | 214 176,90 € | 37 739,94 € | 937 542,03 € |
| Année 12 | 221 971,51 € | 29 945,33 € | 715 570,52 € |
| Année 13 | 230 049,79 € | 21 867,05 € | 485 520,73 € |
| Année 14 | 238 422,06 € | 13 494,78 € | 247 098,67 € |
| Année 15 | 247 098,67 € | 4 817,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 980 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.