Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 281,75 € | 14 281,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 278 € / mois | 40 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 640 € | 3 154 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 013 € | 2 993 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 668,89 € | 121 712,11 € | 2 870 831,11 € |
| Année 2 | 51 795,61 € | 119 585,39 € | 2 819 035,50 € |
| Année 3 | 54 013,40 € | 117 367,60 € | 2 765 022,10 € |
| Année 4 | 56 326,15 € | 115 054,85 € | 2 708 695,95 € |
| Année 5 | 58 737,91 € | 112 643,09 € | 2 649 958,04 € |
| Année 6 | 61 252,95 € | 110 128,05 € | 2 588 705,09 € |
| Année 7 | 63 875,68 € | 107 505,32 € | 2 524 829,41 € |
| Année 8 | 66 610,71 € | 104 770,29 € | 2 458 218,70 € |
| Année 9 | 69 462,84 € | 101 918,16 € | 2 388 755,86 € |
| Année 10 | 72 437,10 € | 98 943,90 € | 2 316 318,76 € |
| Année 11 | 75 538,72 € | 95 842,28 € | 2 240 780,04 € |
| Année 12 | 78 773,15 € | 92 607,85 € | 2 162 006,89 € |
| Année 13 | 82 146,06 € | 89 234,94 € | 2 079 860,83 € |
| Année 14 | 85 663,38 € | 85 717,62 € | 1 994 197,45 € |
| Année 15 | 89 331,32 € | 82 049,68 € | 1 904 866,13 € |
| Année 16 | 93 156,30 € | 78 224,70 € | 1 811 709,83 € |
| Année 17 | 97 145,09 € | 74 235,91 € | 1 714 564,74 € |
| Année 18 | 101 304,64 € | 70 076,36 € | 1 613 260,10 € |
| Année 19 | 105 642,29 € | 65 738,71 € | 1 507 617,81 € |
| Année 20 | 110 165,68 € | 61 215,32 € | 1 397 452,13 € |
| Année 21 | 114 882,78 € | 56 498,22 € | 1 282 569,35 € |
| Année 22 | 119 801,81 € | 51 579,19 € | 1 162 767,54 € |
| Année 23 | 124 931,48 € | 46 449,52 € | 1 037 836,06 € |
| Année 24 | 130 280,81 € | 41 100,19 € | 907 555,25 € |
| Année 25 | 135 859,17 € | 35 521,83 € | 771 696,08 € |
| Année 26 | 141 676,40 € | 29 704,60 € | 630 019,68 € |
| Année 27 | 147 742,69 € | 23 638,31 € | 482 276,99 € |
| Année 28 | 154 068,74 € | 17 312,26 € | 328 208,25 € |
| Année 29 | 160 665,64 € | 10 715,36 € | 167 542,61 € |
| Année 30 | 167 542,61 € | 3 835,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.