Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 209,10 € | 17 209,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 149 € / mois | 49 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 640 € | 3 154 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 013 € | 2 993 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 722,38 € | 105 786,82 € | 2 819 777,62 € |
| Année 2 | 104 492,12 € | 102 017,08 € | 2 715 285,50 € |
| Année 3 | 108 402,96 € | 98 106,24 € | 2 606 882,54 € |
| Année 4 | 112 460,17 € | 94 049,03 € | 2 494 422,37 € |
| Année 5 | 116 669,23 € | 89 839,97 € | 2 377 753,14 € |
| Année 6 | 121 035,81 € | 85 473,39 € | 2 256 717,33 € |
| Année 7 | 125 565,83 € | 80 943,37 € | 2 131 151,50 € |
| Année 8 | 130 265,39 € | 76 243,81 € | 2 000 886,11 € |
| Année 9 | 135 140,84 € | 71 368,36 € | 1 865 745,27 € |
| Année 10 | 140 198,78 € | 66 310,42 € | 1 725 546,49 € |
| Année 11 | 145 446,00 € | 61 063,20 € | 1 580 100,49 € |
| Année 12 | 150 889,62 € | 55 619,58 € | 1 429 210,87 € |
| Année 13 | 156 536,98 € | 49 972,22 € | 1 272 673,89 € |
| Année 14 | 162 395,71 € | 44 113,49 € | 1 110 278,18 € |
| Année 15 | 168 473,71 € | 38 035,49 € | 941 804,47 € |
| Année 16 | 174 779,18 € | 31 730,02 € | 767 025,29 € |
| Année 17 | 181 320,66 € | 25 188,54 € | 585 704,63 € |
| Année 18 | 188 106,95 € | 18 402,25 € | 397 597,68 € |
| Année 19 | 195 147,27 € | 11 361,93 € | 202 450,41 € |
| Année 20 | 202 450,41 € | 4 058,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 046 € pour cette enveloppe de financement.