Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 792,73 € | 13 792,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 796 € / mois | 39 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 640 € | 3 046 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 513 € | 2 891 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 968,14 € | 117 544,62 € | 2 772 531,86 € |
| Année 2 | 50 022,05 € | 115 490,71 € | 2 722 509,81 € |
| Année 3 | 52 163,93 € | 113 348,83 € | 2 670 345,88 € |
| Année 4 | 54 397,46 € | 111 115,30 € | 2 615 948,42 € |
| Année 5 | 56 726,65 € | 108 786,11 € | 2 559 221,77 € |
| Année 6 | 59 155,57 € | 106 357,19 € | 2 500 066,20 € |
| Année 7 | 61 688,49 € | 103 824,27 € | 2 438 377,71 € |
| Année 8 | 64 329,88 € | 101 182,88 € | 2 374 047,83 € |
| Année 9 | 67 084,35 € | 98 428,41 € | 2 306 963,48 € |
| Année 10 | 69 956,78 € | 95 555,98 € | 2 237 006,70 € |
| Année 11 | 72 952,19 € | 92 560,57 € | 2 164 054,51 € |
| Année 12 | 76 075,86 € | 89 436,90 € | 2 087 978,65 € |
| Année 13 | 79 333,26 € | 86 179,50 € | 2 008 645,39 € |
| Année 14 | 82 730,16 € | 82 782,60 € | 1 925 915,23 € |
| Année 15 | 86 272,49 € | 79 240,27 € | 1 839 642,74 € |
| Année 16 | 89 966,52 € | 75 546,24 € | 1 749 676,22 € |
| Année 17 | 93 818,69 € | 71 694,07 € | 1 655 857,53 € |
| Année 18 | 97 835,83 € | 67 676,93 € | 1 558 021,70 € |
| Année 19 | 102 024,94 € | 63 487,82 € | 1 455 996,76 € |
| Année 20 | 106 393,48 € | 59 119,28 € | 1 349 603,28 € |
| Année 21 | 110 949,01 € | 54 563,75 € | 1 238 654,27 € |
| Année 22 | 115 699,63 € | 49 813,13 € | 1 122 954,64 € |
| Année 23 | 120 653,68 € | 44 859,08 € | 1 002 300,96 € |
| Année 24 | 125 819,81 € | 39 692,95 € | 876 481,15 € |
| Année 25 | 131 207,15 € | 34 305,61 € | 745 274,00 € |
| Année 26 | 136 825,20 € | 28 687,56 € | 608 448,80 € |
| Année 27 | 142 683,77 € | 22 828,99 € | 465 765,03 € |
| Année 28 | 148 793,20 € | 16 719,56 € | 316 971,83 € |
| Année 29 | 155 164,24 € | 10 348,52 € | 161 807,59 € |
| Année 30 | 161 807,59 € | 3 704,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 820 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 846 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.