Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 548,22 € | 13 548,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 055 € / mois | 38 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 640 € | 2 992 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 263 € | 2 839 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 117,77 € | 115 460,87 € | 2 723 382,23 € |
| Année 2 | 49 135,28 € | 113 443,36 € | 2 674 246,95 € |
| Année 3 | 51 239,16 € | 111 339,48 € | 2 623 007,79 € |
| Année 4 | 53 433,10 € | 109 145,54 € | 2 569 574,69 € |
| Année 5 | 55 721,03 € | 106 857,61 € | 2 513 853,66 € |
| Année 6 | 58 106,89 € | 104 471,75 € | 2 455 746,77 € |
| Année 7 | 60 594,89 € | 101 983,75 € | 2 395 151,88 € |
| Année 8 | 63 189,44 € | 99 389,20 € | 2 331 962,44 € |
| Année 9 | 65 895,09 € | 96 683,55 € | 2 266 067,35 € |
| Année 10 | 68 716,58 € | 93 862,06 € | 2 197 350,77 € |
| Année 11 | 71 658,90 € | 90 919,74 € | 2 125 691,87 € |
| Année 12 | 74 727,19 € | 87 851,45 € | 2 050 964,68 € |
| Année 13 | 77 926,86 € | 84 651,78 € | 1 973 037,82 € |
| Année 14 | 81 263,53 € | 81 315,11 € | 1 891 774,29 € |
| Année 15 | 84 743,07 € | 77 835,57 € | 1 807 031,22 € |
| Année 16 | 88 371,60 € | 74 207,04 € | 1 718 659,62 € |
| Année 17 | 92 155,49 € | 70 423,15 € | 1 626 504,13 € |
| Année 18 | 96 101,43 € | 66 477,21 € | 1 530 402,70 € |
| Année 19 | 100 216,27 € | 62 362,37 € | 1 430 186,43 € |
| Année 20 | 104 507,35 € | 58 071,29 € | 1 325 679,08 € |
| Année 21 | 108 982,13 € | 53 596,51 € | 1 216 696,95 € |
| Année 22 | 113 648,52 € | 48 930,12 € | 1 103 048,43 € |
| Année 23 | 118 514,76 € | 44 063,88 € | 984 533,67 € |
| Année 24 | 123 589,32 € | 38 989,32 € | 860 944,35 € |
| Année 25 | 128 881,16 € | 33 697,48 € | 732 063,19 € |
| Année 26 | 134 399,59 € | 28 179,05 € | 597 663,60 € |
| Année 27 | 140 154,31 € | 22 424,33 € | 457 509,29 € |
| Année 28 | 146 155,45 € | 16 423,19 € | 311 353,84 € |
| Année 29 | 152 413,53 € | 10 165,11 € | 158 940,31 € |
| Année 30 | 158 940,31 € | 3 639,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 770 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 246 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 709 €.