Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 303,71 € | 13 303,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 314 € / mois | 38 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 640 € | 2 938 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 013 € | 2 788 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 267,43 € | 113 377,09 € | 2 674 232,57 € |
| Année 2 | 48 248,51 € | 111 396,01 € | 2 625 984,06 € |
| Année 3 | 50 314,41 € | 109 330,11 € | 2 575 669,65 € |
| Année 4 | 52 468,78 € | 107 175,74 € | 2 523 200,87 € |
| Année 5 | 54 715,38 € | 104 929,14 € | 2 468 485,49 € |
| Année 6 | 57 058,18 € | 102 586,34 € | 2 411 427,31 € |
| Année 7 | 59 501,29 € | 100 143,23 € | 2 351 926,02 € |
| Année 8 | 62 049,02 € | 97 595,50 € | 2 289 877,00 € |
| Année 9 | 64 705,83 € | 94 938,69 € | 2 225 171,17 € |
| Année 10 | 67 476,44 € | 92 168,08 € | 2 157 694,73 € |
| Année 11 | 70 365,63 € | 89 278,89 € | 2 087 329,10 € |
| Année 12 | 73 378,54 € | 86 265,98 € | 2 013 950,56 € |
| Année 13 | 76 520,45 € | 83 124,07 € | 1 937 430,11 € |
| Année 14 | 79 796,90 € | 79 847,62 € | 1 857 633,21 € |
| Année 15 | 83 213,64 € | 76 430,88 € | 1 774 419,57 € |
| Année 16 | 86 776,70 € | 72 867,82 € | 1 687 642,87 € |
| Année 17 | 90 492,31 € | 69 152,21 € | 1 597 150,56 € |
| Année 18 | 94 366,98 € | 65 277,54 € | 1 502 783,58 € |
| Année 19 | 98 407,64 € | 61 236,88 € | 1 404 375,94 € |
| Année 20 | 102 621,24 € | 57 023,28 € | 1 301 754,70 € |
| Année 21 | 107 015,29 € | 52 629,23 € | 1 194 739,41 € |
| Année 22 | 111 597,43 € | 48 047,09 € | 1 083 141,98 € |
| Année 23 | 116 375,83 € | 43 268,69 € | 966 766,15 € |
| Année 24 | 121 358,82 € | 38 285,70 € | 845 407,33 € |
| Année 25 | 126 555,14 € | 33 089,38 € | 718 852,19 € |
| Année 26 | 131 974,00 € | 27 670,52 € | 586 878,19 € |
| Année 27 | 137 624,86 € | 22 019,66 € | 449 253,33 € |
| Année 28 | 143 517,69 € | 16 126,83 € | 305 735,64 € |
| Année 29 | 149 662,82 € | 9 981,70 € | 156 072,82 € |
| Année 30 | 156 072,82 € | 3 573,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 646 € pour cette enveloppe de financement.