Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 030,59 € | 16 030,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 578 € / mois | 45 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 640 € | 2 938 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 013 € | 2 788 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 824,71 € | 98 542,37 € | 2 626 675,29 € |
| Année 2 | 97 336,27 € | 95 030,81 € | 2 529 339,02 € |
| Année 3 | 100 979,29 € | 91 387,79 € | 2 428 359,73 € |
| Année 4 | 104 758,66 € | 87 608,42 € | 2 323 601,07 € |
| Année 5 | 108 679,47 € | 83 687,61 € | 2 214 921,60 € |
| Année 6 | 112 747,01 € | 79 620,07 € | 2 102 174,59 € |
| Année 7 | 116 966,81 € | 75 400,27 € | 1 985 207,78 € |
| Année 8 | 121 344,53 € | 71 022,55 € | 1 863 863,25 € |
| Année 9 | 125 886,09 € | 66 480,99 € | 1 737 977,16 € |
| Année 10 | 130 597,64 € | 61 769,44 € | 1 607 379,52 € |
| Année 11 | 135 485,55 € | 56 881,53 € | 1 471 893,97 € |
| Année 12 | 140 556,37 € | 51 810,71 € | 1 331 337,60 € |
| Année 13 | 145 816,99 € | 46 550,09 € | 1 185 520,61 € |
| Année 14 | 151 274,49 € | 41 092,59 € | 1 034 246,12 € |
| Année 15 | 156 936,25 € | 35 430,83 € | 877 309,87 € |
| Année 16 | 162 809,92 € | 29 557,16 € | 714 499,95 € |
| Année 17 | 168 903,41 € | 23 463,67 € | 545 596,54 € |
| Année 18 | 175 225,00 € | 17 142,08 € | 370 371,54 € |
| Année 19 | 181 783,15 € | 10 583,93 € | 188 588,39 € |
| Année 20 | 188 588,39 € | 3 780,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 802 €.