Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 986,94 € | 13 986,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 385 € / mois | 39 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 640 € | 2 938 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 013 € | 2 788 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 720 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 967,76 € | 100 875,52 € | 2 653 532,24 € |
| Année 2 | 69 522,66 € | 98 320,62 € | 2 584 009,58 € |
| Année 3 | 72 175,05 € | 95 668,23 € | 2 511 834,53 € |
| Année 4 | 74 928,64 € | 92 914,64 € | 2 436 905,89 € |
| Année 5 | 77 787,24 € | 90 056,04 € | 2 359 118,65 € |
| Année 6 | 80 754,91 € | 87 088,37 € | 2 278 363,74 € |
| Année 7 | 83 835,81 € | 84 007,47 € | 2 194 527,93 € |
| Année 8 | 87 034,28 € | 80 809,00 € | 2 107 493,65 € |
| Année 9 | 90 354,74 € | 77 488,54 € | 2 017 138,91 € |
| Année 10 | 93 801,89 € | 74 041,39 € | 1 923 337,02 € |
| Année 11 | 97 380,56 € | 70 462,72 € | 1 825 956,46 € |
| Année 12 | 101 095,76 € | 66 747,52 € | 1 724 860,70 € |
| Année 13 | 104 952,68 € | 62 890,60 € | 1 619 908,02 € |
| Année 14 | 108 956,77 € | 58 886,51 € | 1 510 951,25 € |
| Année 15 | 113 113,60 € | 54 729,68 € | 1 397 837,65 € |
| Année 16 | 117 429,04 € | 50 414,24 € | 1 280 408,61 € |
| Année 17 | 121 909,10 € | 45 934,18 € | 1 158 499,51 € |
| Année 18 | 126 560,09 € | 41 283,19 € | 1 031 939,42 € |
| Année 19 | 131 388,52 € | 36 454,76 € | 900 550,90 € |
| Année 20 | 136 401,17 € | 31 442,11 € | 764 149,73 € |
| Année 21 | 141 605,05 € | 26 238,23 € | 622 544,68 € |
| Année 22 | 147 007,47 € | 20 835,81 € | 475 537,21 € |
| Année 23 | 152 616,00 € | 15 227,28 € | 322 921,21 € |
| Année 24 | 158 438,50 € | 9 404,78 € | 164 482,71 € |
| Année 25 | 164 482,71 € | 3 360,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.