Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 555,43 € | 19 555,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 259 € / mois | 55 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 640 € | 2 938 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 013 € | 2 788 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 546,21 € | 95 118,95 € | 2 580 953,79 € |
| Année 2 | 144 624,75 € | 90 040,41 € | 2 436 329,04 € |
| Année 3 | 149 888,12 € | 84 777,04 € | 2 286 440,92 € |
| Année 4 | 155 343,04 € | 79 322,12 € | 2 131 097,88 € |
| Année 5 | 160 996,49 € | 73 668,67 € | 1 970 101,39 € |
| Année 6 | 166 855,68 € | 67 809,48 € | 1 803 245,71 € |
| Année 7 | 172 928,13 € | 61 737,03 € | 1 630 317,58 € |
| Année 8 | 179 221,54 € | 55 443,62 € | 1 451 096,04 € |
| Année 9 | 185 744,00 € | 48 921,16 € | 1 265 352,04 € |
| Année 10 | 192 503,84 € | 42 161,32 € | 1 072 848,20 € |
| Année 11 | 199 509,70 € | 35 155,46 € | 873 338,50 € |
| Année 12 | 206 770,53 € | 27 894,63 € | 666 567,97 € |
| Année 13 | 214 295,57 € | 20 369,59 € | 452 272,40 € |
| Année 14 | 222 094,49 € | 12 570,67 € | 230 177,91 € |
| Année 15 | 230 177,91 € | 4 487,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.