Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 770 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 914,84 € | 19 914,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 348 € / mois | 56 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 640 € | 2 992 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 263 € | 2 839 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 110,93 € | 96 867,15 € | 2 628 389,07 € |
| Année 2 | 147 282,82 € | 91 695,26 € | 2 481 106,25 € |
| Année 3 | 152 642,91 € | 86 335,17 € | 2 328 463,34 € |
| Année 4 | 158 198,12 € | 80 779,96 € | 2 170 265,22 € |
| Année 5 | 163 955,47 € | 75 022,61 € | 2 006 309,75 € |
| Année 6 | 169 922,35 € | 69 055,73 € | 1 836 387,40 € |
| Année 7 | 176 106,36 € | 62 871,72 € | 1 660 281,04 € |
| Année 8 | 182 515,46 € | 56 462,62 € | 1 477 765,58 € |
| Année 9 | 189 157,80 € | 49 820,28 € | 1 288 607,78 € |
| Année 10 | 196 041,88 € | 42 936,20 € | 1 092 565,90 € |
| Année 11 | 203 176,48 € | 35 801,60 € | 889 389,42 € |
| Année 12 | 210 570,76 € | 28 407,32 € | 678 818,66 € |
| Année 13 | 218 234,12 € | 20 743,96 € | 460 584,54 € |
| Année 14 | 226 176,38 € | 12 801,70 € | 234 408,16 € |
| Année 15 | 234 408,16 € | 4 570,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 770 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 277 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 900 €.