Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 820 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 274,25 € | 20 274,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 437 € / mois | 57 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 640 € | 3 046 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 513 € | 2 891 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 675,67 € | 98 615,33 € | 2 675 824,33 € |
| Année 2 | 149 940,89 € | 93 350,11 € | 2 525 883,44 € |
| Année 3 | 155 397,73 € | 87 893,27 € | 2 370 485,71 € |
| Année 4 | 161 053,16 € | 82 237,84 € | 2 209 432,55 € |
| Année 5 | 166 914,43 € | 76 376,57 € | 2 042 518,12 € |
| Année 6 | 172 988,99 € | 70 302,01 € | 1 869 529,13 € |
| Année 7 | 179 284,62 € | 64 006,38 € | 1 690 244,51 € |
| Année 8 | 185 809,41 € | 57 481,59 € | 1 504 435,10 € |
| Année 9 | 192 571,61 € | 50 719,39 € | 1 311 863,49 € |
| Année 10 | 199 579,92 € | 43 711,08 € | 1 112 283,57 € |
| Année 11 | 206 843,31 € | 36 447,69 € | 905 440,26 € |
| Année 12 | 214 371,01 € | 28 919,99 € | 691 069,25 € |
| Année 13 | 222 172,67 € | 21 118,33 € | 468 896,58 € |
| Année 14 | 230 258,28 € | 13 032,72 € | 238 638,30 € |
| Année 15 | 238 638,30 € | 4 652,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 820 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.