Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 729,87 € | 13 729,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 606 € / mois | 39 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 640 € | 2 884 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 763 € | 2 737 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 736,90 € | 99 021,54 € | 2 604 763,10 € |
| Année 2 | 68 244,86 € | 96 513,58 € | 2 536 518,24 € |
| Année 3 | 70 848,48 € | 93 909,96 € | 2 465 669,76 € |
| Année 4 | 73 551,44 € | 91 207,00 € | 2 392 118,32 € |
| Année 5 | 76 357,52 € | 88 400,92 € | 2 315 760,80 € |
| Année 6 | 79 270,66 € | 85 487,78 € | 2 236 490,14 € |
| Année 7 | 82 294,92 € | 82 463,52 € | 2 154 195,22 € |
| Année 8 | 85 434,61 € | 79 323,83 € | 2 068 760,61 € |
| Année 9 | 88 694,04 € | 76 064,40 € | 1 980 066,57 € |
| Année 10 | 92 077,83 € | 72 680,61 € | 1 887 988,74 € |
| Année 11 | 95 590,72 € | 69 167,72 € | 1 792 398,02 € |
| Année 12 | 99 237,63 € | 65 520,81 € | 1 693 160,39 € |
| Année 13 | 103 023,65 € | 61 734,79 € | 1 590 136,74 € |
| Année 14 | 106 954,16 € | 57 804,28 € | 1 483 182,58 € |
| Année 15 | 111 034,60 € | 53 723,84 € | 1 372 147,98 € |
| Année 16 | 115 270,70 € | 49 487,74 € | 1 256 877,28 € |
| Année 17 | 119 668,44 € | 45 090,00 € | 1 137 208,84 € |
| Année 18 | 124 233,92 € | 40 524,52 € | 1 012 974,92 € |
| Année 19 | 128 973,64 € | 35 784,80 € | 884 001,28 € |
| Année 20 | 133 894,17 € | 30 864,27 € | 750 107,11 € |
| Année 21 | 139 002,38 € | 25 756,06 € | 611 104,73 € |
| Année 22 | 144 305,50 € | 20 452,94 € | 466 799,23 € |
| Année 23 | 149 810,93 € | 14 947,51 € | 316 988,30 € |
| Année 24 | 155 526,43 € | 9 232,01 € | 161 461,87 € |
| Année 25 | 161 461,87 € | 3 298,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 046 € pour cette enveloppe de financement.