Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 620 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 472,81 € | 13 472,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 827 € / mois | 38 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 640 € | 2 830 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 513 € | 2 686 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 620 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 506,16 € | 97 167,56 € | 2 555 993,84 € |
| Année 2 | 66 967,18 € | 94 706,54 € | 2 489 026,66 € |
| Année 3 | 69 522,06 € | 92 151,66 € | 2 419 504,60 € |
| Année 4 | 72 174,40 € | 89 499,32 € | 2 347 330,20 € |
| Année 5 | 74 927,94 € | 86 745,78 € | 2 272 402,26 € |
| Année 6 | 77 786,54 € | 83 887,18 € | 2 194 615,72 € |
| Année 7 | 80 754,20 € | 80 919,52 € | 2 113 861,52 € |
| Année 8 | 83 835,08 € | 77 838,64 € | 2 030 026,44 € |
| Année 9 | 87 033,50 € | 74 640,22 € | 1 942 992,94 € |
| Année 10 | 90 353,96 € | 71 319,76 € | 1 852 638,98 € |
| Année 11 | 93 801,07 € | 67 872,65 € | 1 758 837,91 € |
| Année 12 | 97 379,69 € | 64 294,03 € | 1 661 458,22 € |
| Année 13 | 101 094,86 € | 60 578,86 € | 1 560 363,36 € |
| Année 14 | 104 951,77 € | 56 721,95 € | 1 455 411,59 € |
| Année 15 | 108 955,81 € | 52 717,91 € | 1 346 455,78 € |
| Année 16 | 113 112,61 € | 48 561,11 € | 1 233 343,17 € |
| Année 17 | 117 428,00 € | 44 245,72 € | 1 115 915,17 € |
| Année 18 | 121 908,03 € | 39 765,69 € | 994 007,14 € |
| Année 19 | 126 558,99 € | 35 114,73 € | 867 448,15 € |
| Année 20 | 131 387,37 € | 30 286,35 € | 736 060,78 € |
| Année 21 | 136 399,97 € | 25 273,75 € | 599 660,81 € |
| Année 22 | 141 603,81 € | 20 069,91 € | 458 057,00 € |
| Année 23 | 147 006,17 € | 14 667,55 € | 311 050,83 € |
| Année 24 | 152 614,66 € | 9 059,06 € | 158 436,17 € |
| Année 25 | 158 436,17 € | 3 236,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 620 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 494 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.