Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 441,34 € | 15 441,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 792 € / mois | 44 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 640 € | 2 830 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 513 € | 2 686 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 375,91 € | 94 920,17 € | 2 530 124,09 € |
| Année 2 | 93 758,40 € | 91 537,68 € | 2 436 365,69 € |
| Année 3 | 97 267,53 € | 88 028,55 € | 2 339 098,16 € |
| Année 4 | 100 907,96 € | 84 388,12 € | 2 238 190,20 € |
| Année 5 | 104 684,65 € | 80 611,43 € | 2 133 505,55 € |
| Année 6 | 108 602,69 € | 76 693,39 € | 2 024 902,86 € |
| Année 7 | 112 667,38 € | 72 628,70 € | 1 912 235,48 € |
| Année 8 | 116 884,18 € | 68 411,90 € | 1 795 351,30 € |
| Année 9 | 121 258,82 € | 64 037,26 € | 1 674 092,48 € |
| Année 10 | 125 797,19 € | 59 498,89 € | 1 548 295,29 € |
| Année 11 | 130 505,40 € | 54 790,68 € | 1 417 789,89 € |
| Année 12 | 135 389,83 € | 49 906,25 € | 1 282 400,06 € |
| Année 13 | 140 457,09 € | 44 838,99 € | 1 141 942,97 € |
| Année 14 | 145 713,99 € | 39 582,09 € | 996 228,98 € |
| Année 15 | 151 167,64 € | 34 128,44 € | 845 061,34 € |
| Année 16 | 156 825,39 € | 28 470,69 € | 688 235,95 € |
| Année 17 | 162 694,91 € | 22 601,17 € | 525 541,04 € |
| Année 18 | 168 784,10 € | 16 511,98 € | 356 756,94 € |
| Année 19 | 175 101,21 € | 10 194,87 € | 181 655,73 € |
| Année 20 | 181 655,73 € | 3 641,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 620 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.