Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 520 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 852,09 € | 14 852,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 006 € / mois | 42 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 640 € | 2 722 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 013 € | 2 583 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 927,13 € | 91 297,95 € | 2 433 572,87 € |
| Année 2 | 90 180,54 € | 88 044,54 € | 2 343 392,33 € |
| Année 3 | 93 555,75 € | 84 669,33 € | 2 249 836,58 € |
| Année 4 | 97 057,26 € | 81 167,82 € | 2 152 779,32 € |
| Année 5 | 100 689,84 € | 77 535,24 € | 2 052 089,48 € |
| Année 6 | 104 458,35 € | 73 766,73 € | 1 947 631,13 € |
| Année 7 | 108 367,93 € | 69 857,15 € | 1 839 263,20 € |
| Année 8 | 112 423,83 € | 65 801,25 € | 1 726 839,37 € |
| Année 9 | 116 631,53 € | 61 593,55 € | 1 610 207,84 € |
| Année 10 | 120 996,69 € | 57 228,39 € | 1 489 211,15 € |
| Année 11 | 125 525,26 € | 52 699,82 € | 1 363 685,89 € |
| Année 12 | 130 223,29 € | 48 001,79 € | 1 233 462,60 € |
| Année 13 | 135 097,18 € | 43 127,90 € | 1 098 365,42 € |
| Année 14 | 140 153,49 € | 38 071,59 € | 958 211,93 € |
| Année 15 | 145 399,01 € | 32 826,07 € | 812 812,92 € |
| Année 16 | 150 840,86 € | 27 384,22 € | 661 972,06 € |
| Année 17 | 156 486,39 € | 21 738,69 € | 505 485,67 € |
| Année 18 | 162 343,23 € | 15 881,85 € | 343 142,44 € |
| Année 19 | 168 419,28 € | 9 805,80 € | 174 723,16 € |
| Année 20 | 174 723,16 € | 3 502,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 520 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 246 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.