Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 520 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 117,80 € | 18 117,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 902 € / mois | 51 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 640 € | 2 722 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 013 € | 2 583 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 287,41 € | 88 126,19 € | 2 391 212,59 € |
| Année 2 | 133 992,59 € | 83 421,01 € | 2 257 220,00 € |
| Année 3 | 138 869,03 € | 78 544,57 € | 2 118 350,97 € |
| Année 4 | 143 922,91 € | 73 490,69 € | 1 974 428,06 € |
| Année 5 | 149 160,76 € | 68 252,84 € | 1 825 267,30 € |
| Année 6 | 154 589,20 € | 62 824,40 € | 1 670 678,10 € |
| Année 7 | 160 215,22 € | 57 198,38 € | 1 510 462,88 € |
| Année 8 | 166 045,99 € | 51 367,61 € | 1 344 416,89 € |
| Année 9 | 172 088,94 € | 45 324,66 € | 1 172 327,95 € |
| Année 10 | 178 351,83 € | 39 061,77 € | 993 976,12 € |
| Année 11 | 184 842,63 € | 32 570,97 € | 809 133,49 € |
| Année 12 | 191 569,67 € | 25 843,93 € | 617 563,82 € |
| Année 13 | 198 541,52 € | 18 872,08 € | 419 022,30 € |
| Année 14 | 205 767,11 € | 11 646,49 € | 213 255,19 € |
| Année 15 | 213 255,19 € | 4 157,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 520 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 765 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.